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　　或關停或被邊緣化，在走過十個年頭之后，銀行系電商顯現出明顯的疲態。

　　近日，工商銀行發布兩則公告指出，其電商平臺“融e購”個人商城相關服務，以及企業商城公開銷售、商圈銷售、跨境貿易等相關服務，將于6月30日24時停止。

　　業內人士表示，當下銀行對于電商業務的調整是經過一段時間發展之后的理性回歸，后續銀行可通過深化客戶需求、與互聯網電商平臺合作、建設自身數據資產管理體系等方式，進一步推進自身數字化轉型。

　　工行“融e購”下架

　　公開資料顯示，融e購是工行在2014年1月12日正式推出的電子商務平臺，運營至今已8年，并發展成為涵蓋B2C、B2B等業務且功能齊備的綜合性電商平臺。匯集數碼家電、汽車、金融產品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大品類，支持工行用戶積分抵現支付訂單。

　　從過往業績看，“融e購”在上線之初取得不錯成績。工行年報顯示，2014年，“融e購”注冊客戶超1200萬人，交易額突破700億元，工行稱“‘融e購’躋身國內電商前列”。此后的2016年-2018年，“融e購”年交易額分別達到1.27萬億元、1.03萬億元和1.11萬億元，其中，2018年交易額僅次于淘寶、京東。截至2019年末，“融e購”用戶達1.46億戶。

　　2020-2021年，工行年報鮮少提及“融e購”相關用戶和交易額數據。2021年12月，“融e購”進行系統升級，關閉了非自營商品或服務的純現金購買模式。

　　對于此次下線“融e購”平臺業務，工行在公告在中提及原因為“業務調整”。

　　6月11日，工行融e購相關負責人回應稱，此次調整主要是順應互聯網和金融發展趨勢，下一步，工商銀行將以手機銀行作為面向C端用戶的線上主入口，積極打造非金融生態場景，更好地為客戶提供一站式全方位“金融+非金融”服務，不斷提高金融服務的便利性、可得性和覆蓋面，更好地滿足客戶對線上金融服務專業化、綜合化、場景化、便捷化的需求。

　　易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮表示，銀行暫停個人商城服務背后的原因多樣，可能是個人商城業務經營未達到預期效果，沒有對銀行自身業績增長帶來較多助力，也可能是銀行期望通過業務整合更加聚焦主業。

　　發展普遍不如人意

　　由于擁有豐富的C端、B端客戶資源，銀行系電商誕生之初曾被寄予厚望。

　　2012年，建設銀行成立國內首家銀行系電商平臺善融商務，開啟了銀行系電商業務發展先河。之后，包括交通銀行“交博匯”、農業銀行“E商管家”、中國銀行“中銀易商”、工商銀行“融e購”、光大銀行“購精彩”等在內的銀行系電商平臺紛紛上線。電商平臺一度是銀行布局互聯網金融的重要賽道。

　　然而如今，各個平臺發展普遍不如人意。除工行外，民生銀行也于4月15日發布了“關于中國民生銀行民生商城系統下線”的公告，宣布“PC商城”于5月31日正式關閉。

　　此外，與當前互聯網電商平臺火力全開應對“6.18”大促形成鮮明對比，幾乎未有銀行系電商平臺開展相關促銷業務。

　　“銀行系電商平臺投入很大，但成效不顯，長久下來被砍或者被邊緣化是自然而然的事。”一位銀行人士表示，其本質還是銀行的短板——場景。

　　中央財經大學金融創新與風險管理中心主任顧煒宇表示，金融與電商對組織能力和資源的要求很不同，傳統基因的金融尚未能很好地實施“互聯網+”，還在探索和進一步推進“金融科技”，電商作為典型的非金融互聯網經濟模式，銀行既熟悉又陌生。

　　不過，招聯金融首席研究員董希淼認為，“這樣的試錯過程并非毫無意義，至少驗證了服務模式的多樣性和可能性，一定程度上激活了思維、鍛煉了隊伍。”

　　數字化趨勢不改

　　在上海金融與發展實驗室主任曾剛看來，當下銀行對于電商業務的調整是經過一段時間發展之后的理性回歸，“不做電商不意味著不和電商合作，銀行可以以更開放的心態，將電商服務整合到客戶需求或生活場景中，更充分地發揮自身比較優勢”。

　　事實上，銀行業持續推進數字化平臺建設趨勢不改。

　　工行在2021年年報中表示，積極適應國民經濟數字化發展新需求，統籌全渠道規劃、全渠道服務、客戶線上運營，推進e-ICBC4.0生態銀行建設，構建“自有平臺+開放銀行”的“一體兩翼”發展格局。中國銀行表示，在手機銀行打造“美好生活”平臺，為用戶提供覆蓋“衣、食、住、行、醫、教、娛”的全方位便捷生活服務。

　　對于銀行未來數字化轉型，博通咨詢金融業資深分析師王蓬博認為，首先要以客戶需求為主導，在C端流量比較穩定的基礎上，要多看B端大型客戶真實需求，從而規劃數字化轉型方向，比如引入軟件公司作為合作方，共同為大中型企業客戶提供“財資+金融”一站式服務；第二是需要統一的一體化轉型，如工行屬于大型銀行集團，要綜合帶動子公司系統升級，才能更好地暢通信息流和數據流；第三是用好數據，建設好數據資產管理體系。

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